تامین مالی جمعی به چه معناست؟
تامین مالی جمعی که به آن Crowdfunding گفته میشود، به تامین وجوه نقدی مورد نیاز یک کسب و کار یا موسسه برای شروع یا ادامه فعالیت گفته میشود. همانطور که از نام آن پیداست کراد فاندینگ (Crowdfunding) از ترکیب دو واژه Crowd به معنای جمع و جمعیت و funding به معنای تامین مالی تشکیل شده است.
سکوی تامین مالی جمعی چیست؟
سکوی تامین مالی جمعی (Crowdfunding Platforms) وبسایتها یا سامانههای آنلاینی هستند که به عنوان واسطه میان سرمایهگذاران و سرمایهپذیران عمل میکنند. سکوی تامین مالی جمعی زیرساخت معرفی طرحها، جذب سرمایه خرد از افراد و مدیریت تامین مالی را فراهم میکند.
به عبارتی اگر فردی بخواهد اوراق تامین مالی جمعی دریافت کند، ابتدا باید در یک سکوی معتبر ثبتنام کند و پس از مطالعه جزئیات طرح، در آنها سرمایه گذاری کند؛ همچنین در سکوهای تامین مالی جمعی امکان ارائه فهرستی از پروژههای نیازمند سرمایه را در اختیار افراد قرار میدهند تا سرمایهگذاران بتوانند با بررسی شرایط و میزان سود پیشبینیشده هر طرح، پروژه دلخواه را انتخاب کنند.
جایگاه کرادیاب و نقش هاب تأمین مالی
کرادیاب بازوی تحلیلی و تجمیعی گروه تدبیر در حوزه تأمین مالی جمعی و سرمایهگذاری است. کرادیاب سکوی تأمین مالی جمعی نیست، بلکه بهعنوان یک هاب تخصصی تأمین مالی عمل میکند.
در کرادیاب، پروژهها و ابزارهای تأمین مالی از سکوهای مختلف گردآوری، تحلیل و استانداردسازی میشوند تا تصویر شفافتری از فرصتهای سرمایهگذاری و ساختارهای تأمین مالی در اختیار ذینفعان قرار گیرد. این رویکرد، به شرکتها و سرمایهگذاران کمک میکند بدون وابستگی به یک سکوی خاص، امکان مقایسه و تصمیمگیری آگاهانهتری داشته باشند.
انواع تامین مالی جمعی
تأمین مالی جمعی یکی از روشهای نوین جذب سرمایه میباشد که در سالهای اخیر بهویژه در حوزه استارتاپها و پروژههای نوآورانه مورد توجه قرار گرفته است. در این میان، نقش شرکت تامین سرمایه در ساختاردهی، ارزیابی و هدایت پروژههای بزرگ بسیار پررنگ است.
تامین مالی مبتنی بر اهدا
طرح هایی که جنبه خیرخواهانه و بشر دوستانه دارند در این دسته قرار میگیرند و بازپرداخت مالی به مشارکت کنندگان وجود ندارد؛ به عبارتی تأمین مالی جمعی مبتنی بر اهدا و کمک مالی روشی برای جذب سرمایه برای یک پروژه با تعداد زیادی مشارکتکننده صورت میگیرد؛ در مقابل، حامیان این تامین سرمایه ممکن است جوایز نمادینی دریافت کنند که با افزایش میزان کمک، اعتبار آن افزایش مییابد؛ با این حال، برای مبالغ کمتر، سرمایهگذار ممکن است مبلغی دریافت نکند.
تامین مالی جمعی مبتنی بر پاداش
تأمین مالی جمعی مبتنی بر پاداش، یک روش جذب سرمایه برای هزاران کسبوکار کوچک و پروژههای خلاقانه است. در این تامین مالی، به مشارکتکنندگانی که به هدف یک پروژه ایمان دارند، در ازای مشارکتشان در این هدف، پاداش داده میشود به عبارتی مشارکت کنندگان در طرحها عموما پاداش یا خدمتی مشابه با طرح مورد نظر دریافت میکنند. بیشتر کمپینهای سرمایهگذاری جمعی مبتنی بر پاداش توسط هنرمندان، موسیقیدانان و تهیهکنندگان فیلم انجام میشود؛ به عنوان مثال اهدای آلبوم موسیقی با امضای هنرمند برای مشارکت کنندگان در طرح تامین
تامین مالی جمعی مبتنی بر سهام
در تامین مالی جمعی مبتنی بر سهام به ازای مشارکت افراد در یک شرکت غیربورسی، درصدی از سهام پروژه کسب و کار یا طرح به سرمایه گذاران تعلق میگیرد. در این تامین مالی، یک سهامدار مالکیت جزئی یک شرکت را دارد و در صورتی که شرکت خوب عمل کند، سود میبرد. در برخی از مواقع حق رای در مجمع عمومی یا دریافت سود سهام و غیره نیز جایگزین آن می شود. سرمایه گذاری در اینگونه روشهای تامین مالی به مراتب ریسک بیشتری دارد که البته احتمال بازدهی بالاتری نیز امکانپذیر است.
تامین مالی مبتنی بر قرض (وام)
در تأمین مالی جمعی مبتنی بر بدهی (قرض دادن جمعی) مبالغ به عنوان قرض از مشارکتکنندگان دریافت میشود و در طرح، سرمایه گذاری میشود؛ سپس اصل مبالغ به همراه بهره آن (در برخی مواقع ممکن است بدون بهره باشد) به سرمایهگذاران پرداخت میشود. تامین مالی مبتنی بر وام به عنوان یکی از بهترین روشهای جمعآوری سرمایه برای استارتآپها شناختهشده است؛ اگرچه این روش کاملا مشابه وامهای بانکی سنتی است، اما در مقایسه با وامهای بانکی مزایای بسیار بیشتری دارد و استارتآپها میتوانند از آن به عنوان یک جایگزین استفاده کنند.